حاسبة القرض العقاري في الإمارات

يعتمد على ثلاثة أمور: وضعك كمقيم، وهل هو عقارك الأول أم الثاني فأكثر، وقيمة العقار مقارنة بـ 5 مليون درهم. المواطن الإماراتي الذي يشتري منزلاً أولاً بقيمة 5 مليون درهم أو أقل يمكنه الاقتراض حتى 85% (دفعة أولى 15%). الوافد في نفس السيناريو يصل إلى 80% كحد أقصى (دفعة أولى 20%). فوق 5 مليون درهم تنخفض هذه الأسقف إلى 75% و70%. العقارات الثانية فأكثر محددة بسقف 65% (للمواطنين) أو 60% (للوافدين) بغض النظر عن القيمة. راجع الجدول الكامل أعلاه.

القروض العقارية على الخارطة محددة بسقف 50% نسبة تمويل إلى القيمة لكل فئة مشترٍ، بلا استثناءات — ستحتاج إلى نصف سعر الشراء على الأقل من أموالك الخاصة. السبب أنه لا يوجد أصل مكتمل بعد ليحتفظ به البنك كضمان كامل، ويمكن أن تتأخر الجداول الزمنية للبناء. كما لا يفرج معظم البنوك عن الأموال حتى يصل المشروع إلى نحو 40% من نسبة إنجاز البناء.

لا — إنه افتراض توضيحي (4.5%) يجب عليك تغييره ليطابق عرض سعر فعلي. تتحرك أسعار القروض العقارية الإماراتية مع مؤشر EIBOR وتختلف باختلاف البنك ونسبة التمويل إلى القيمة وحالة تحويل الراتب، وما إذا اخترت سعراً ثابتاً أم متغيراً. اعتباراً من منتصف 2026، كان المقترضون ذوو الملفات القوية يرون أسعاراً ثابتة تقع تقريباً في نطاق أواخر 3% إلى أوائل 4%، وأسعاراً متغيرة مرتبطة بـ EIBOR أعلى قليلاً — احصل على سعر حالي من بنكك أو وسيط الرهن العقاري قبل التعامل مع أي رقم هنا كنهائي.

هي قاعدة من المصرف المركزي الإماراتي تحدد سقفاً لإجمالي التزاماتك الشهرية من الديون — قسط القرض العقاري الجديد بالإضافة إلى أي قروض أخرى وحدود دنيا لبطاقات الائتمان وغيرها — عند 50% من دخلك الإجمالي الشهري. حتى لو أظهرت معادلة نسبة التمويل إلى القيمة أعلاه أنك مستحق لقرض معين، يمكن أن تكون نسبة عبء الدين هي القيد الأضيق الذي يحد فعلياً ما سيقرضك إياه البنك. لا تجمع هذه الحاسبة دخلك، لذا تعامل مع نسبة عبء الدين كفحص حقيقي يجب إجراؤه مع بنكك بشكل منفصل.

الرسم الخاص بالقرض العقاري هو رسم تسجيل الرهن العقاري لدى دائرة الأراضي والأملاك في دبي: 0.25% من مبلغ القرض بالإضافة إلى رسم إداري ثابت 290 درهماً، يُدفع كلما سُجّل رهن عقاري أو عُدّل أو أُعيد تمويله مقابل عقار في دبي. تفرض البنوك عادة أيضاً رسم ترتيب/معالجة خاصاً بها (غالباً حوالي 1% من القرض، وأحياناً محدد بسقف، وأحياناً مخفَّض لعملاء الخدمات المصرفية المميزة) ورسم تقييم للعقار (تقريباً 2,500-3,500 درهم). هذا منفصل عن — وأصغر بكثير من — رسم نقل ملكية شراء العقار نفسه، الذي يبلغ 4% من سعر الشراء. الصورة الكاملة لتكاليف المعاملة، بما فيها رسم النقل ذاك، مشروحة بتعمق أكبر في حاسبة الإيجار مقابل الشراء في دبي المرتبطة أدناه.

الاستهلاك القياسي: القسط الشهري = مبلغ القرض × السعر الشهري × (1 + السعر الشهري)^ن ÷ [(1 + السعر الشهري)^ن − 1]، حيث السعر الشهري هو سعرك السنوي مقسوماً على 12 ون هو المدة بالأشهر. هذه هي نفس المعادلة التي تستخدمها البنوك لقرض عقاري بسداد ثابت السعر — قد تختلف عروض أسعار البنوك الفعلية قليلاً بناءً على كيفية تقريبها أو تركيبها أو هيكلة الرسوم في القرض.

لا. هذه الأداة خاصة بالقروض العقارية تحديداً — الإقراض المضمون بعقار الذي تحكمه أسقف نسبة التمويل إلى القيمة للمصرف المركزي والتي لا تنطبق على القروض الشخصية إطلاقاً. للحصول على قرض شخصي غير مضمون (سيارة، زفاف، توحيد ديون، تدفق نقدي لأعمال)، استخدم حاسبة القرض في الإمارات بدلاً من ذلك، وهي مرتبطة أعلى هذه الصفحة وفي القسم الذي يسبق الأسئلة الشائعة.

لا. هذه أداة تقدير، وليست عرض قرض أو موافقة مبدئية أو استشارة. أسقف نسبة التمويل إلى القيمة والأسعار يحددها المصرف المركزي الإماراتي والبنوك الفردية؛ وأهليتك الفعلية تعتمد على دخلك وسجلك الائتماني وديونك الحالية وصاحب عملك وسياسات البنك المحدد الخاصة به. تأكد دائماً من الأرقام الفعلية مع بنك مرخّص أو وسيط رهن عقاري قبل اتخاذ قرار الشراء.